Об успехах и угрозах

Jan 02 2012 Опубликовал under Региональный оптимизм

Об успехах и угрозахКак и многие регионы России, Смоленщина получает дотации из федерального бюджета. Однако в последние годы она переживала бурное экономическое развитие. Одним из мерил экономического благополучия губернатор назвал среднюю заработную плату по области, которая выросла до 12 330 руб., т.е. почти на треть по сравнению с показателями предыдущего года. Реальные же доходы населения увеличились на четверть.

Что касается конкретных отраслей промышленности, то многие из них буквально ожили. По предварительным оценкам, прирост ввода жилья в 2008 г. составил 15 %. После долголетнего простоя на территории области был, наконец, расконсервирован и введен в строй за счет областного бюджета ряд объектов социального назначения. Наблюдалась и положительная динамика развития сельского хозяйства — под зерновые культуры в 2008 г. было засеяно на 22% больше площадей.

Но хороший урожай добавил руководству еще и головную боль: как выгодно его реализовать, ведь конкуренты из южных областей серьезно сбивали цену на зерно. Тем не менее развитие сельского хозяйства С. Антуфьев считает маленьким успехом -людей удалось вернуть на землю, и они поверили в рентабельность своего труда в условиях Нечерноземья. Кроме того, развитие своей сырьевой базы вполне может стать надежным подспорьем для разработки ряда инвестиционных проектов.

К сожалению, финансовый кризис страны, образно говоря, стал для местной бочки меда большой ложкой дегтя. С сентября ситуация резко ухудшилась. В октябре 2008 г. к октябрю предыдущего года прирост объемов производства товаров и услуг составил 93,5%, аналогичные ноябрьские показатели в 79,1% подтвердили: налицо явный спад. На каждом пятом крупном или среднем предприятии (а всего их 240) началось сокращение персонала. Правда, речь шла пока об оптимизации трудовых ресурсов, а не о сокращении основного персонала. Но возникшая тенденция настораживает. Всего же в области насчитывается около 25 тыс. хозяйствующих субъектов, включая малый бизнес и индивидуальных предпринимателей.

Другим тревожным экономическим индикатором Антуфьев назвал резкий рост задолженности по заработной плате. На начало 2008 г. этот показатель был одним из самых низких в Центральном федеральном округе – 1,8 млн руб. Но к декабрю он вырос почти в 40 раз и составил 67,9 млн руб. Погоду здесь делают крупные промышленные предприятия, в числе которых – автоагрегатные заводы системы «ЗИЛ», но и они стоят перед угрозой остановки. Ситуацию может улучшить лишь государственная помощь автопрому, которую пообещал Владимир Путин.

В итоге темпы роста производства в Смоленской области в 2008 г. оказались ниже ожидаемых: примерно 2,5-3% против планируемых 7%, отметил С. Антуфьев

К сожалению, по мнению ряда экономистов, для оценки последствий кризиса корректных механизмов пока нет. Соответственно и прогнозы имеют большой разброс. К примеру, есть мнение, что рынок жилья до середины 2009 г. будет стоять. В канун нового года стоимость 1 кв. м жилья в Смоленской области стоил в среднем 34 тыс. руб. «Вилка» между минимумом и максимумом данного показателя составляла от 27 тыс. до 60 тыс. руб. Существенного спада цен пока не было. С одной стороны, этому способствует выжидательная позиция населения, с другой – чрезмерная осторожность местных банков.

Ряд банков вообще прекратил кредитовать граждан под приобретение жилья. Ипотекой в области занимаются всего три банка. И это при том, что там функционируют 34 кредитных учреждения. В итоге за октябрь и ноябрь количество выданных ипотечных кредитов сократилось в 2 раза. Всего в прошедшем году в области выдано ипотечных кредитов на сумму порядка 2 100 млн руб.

Просветов на данном направлении губернатор пока не видит. Заявления руководителя АИЖК А. Семеняки о необходимости создания в регионах переселенческих фондов за счет местных бюджетов воспринимаются скептически. Не вызывает оптимизма и намерение АИЖК о выпуске ипотечных облигаций. «Если рынку грозит обвал – кто купит такую облигацию? Она будет ликвидна, интересна, если государство возьмет на себя обязательство по ее выкупу, – считает С. Антуфьев. – Пока я не увидел в предложении г-на Семеняки эффективных приемов для поддержания рынка жилья, – такой вывод сделал региональный чиновник. – Пока ничего нового, эффективно работающего не предложено».

Нет ответов пока

Финансовый кризис и управление рисками в банковском секторе

Jul 01 2009 Опубликовал under Банковские риски

Исследование КПМГ показало, что банкам следует уделять больше внимания управлению рисками, чтобы не допустить повторения нынешней ситуации, однако лишь немногие из них планируют внести существенные изменения в свои подходы к этому процессу.

С такими результатами исследования процесса управления рисками, проведенного экспертами ЕШ по заданию KPMG International, вынуждены согласиться многие учреждения банковского сектора.

Согласно исследованию, 90% из 400 опрошенных руководителей банковских институтов прове-

ли (или планируют провести) анализ собственных систем по управлению рисками. Однако при этом только 42% респондентов вносят (или планируют внести) существенные изменения в этот процесс. Судя по всему, банки убеждены, что подобное «лекарство» от кризиса может оказаться не таким действенным, как ожидается, или же они еще не осознали до конца всю масштабность негативных последствий кризиса для банковской сферы.

Представители участвовавших в исследовании банков практически не сомневаются, что отсутствие должной дисциплины при управлении рисками стало одним из факторов, предопределивших финансовый кризис. Однако, говоря об антикризисных мерах, только 4 из 10 респондентов сообщили, что в их организациях планируются достаточно серьезные преобразования.

Положительным фактором можно считать признание банками того, что проблема заключается именно в неудачном управлении рисками. В начале кризиса многие называли причиной потерь общее стремление банков к погоне за повышением доходов, когда политика легкого доступа к кредитам или политика вознаграждений не способствовали созданию устойчивой ценности для акционеров в долгосрочной перспективе. Эти факторы действительно сыграли свою роль, однако надежные системы управления рисками должны были бы снизить их воздействие. Поэтому ключевым элементом «исцеления» после кризиса должна стать перестройка всей системы управления рисками. Недостаточно будет сосредоточить внимание только на каких-то отдельных проблемах. Без такого «капитального ремонта» риск того, что в будущем все это снова может повториться, останется.

В исследовании выделяется несколько проблем, которые нужно решить в рамках повышения качества управления рисками:

■ отсутствие должных профессиональных знаний по управлению рисками у высшего руководства;

■ недостаточно эффективное взаимодействие службы выявления и управления рисками с другими подразделениями организаций;

■ недостаточный авторитет подразделений, отвечающих за управление рисками. По-прежнему 76% респондентов считают выявление и управление рисками своего рода вспомогательной функцией. Тем не менее 7 из 10 признают, что авторитет данной службы вырос по сравнению с тем, что наблюдалось 2 года назад. Еще больший процент респондентов уверены, что высокий уровень работы С рисками может быть значительным конкурентным преимуществом для банка. Кроме того, многие респонденты считают, что уровень ответственности и авторитета руководителей подразделений, отвечающих за работу с рисками, теперь значительно возрастет, особенно при разработке стратегий развития и размещения капитала. Но чтобы это действительно произошло, нельзя рассматривать такие подразделения как вспомогательные.

Очень непростым является вопрос о профессиональных знаниях членов Совета директоров в сфере управления рисками. В целом к нехватке подобных специальных знаний у руководства высшего звена относятся достаточно терпимо. Тем не менее некоторые респонденты высказали мнение, что этот фактор способствовал ухудшению ситуации во многих банках. Особенно серьезным этот недостаток считают руководители среднего звена, однако стремления активно работать в этом направлении пока не наблюдается.

Что же касается фактора недостаточно хорошего взаимодействия, важным его считают менее 20% респондентов. Однако в ходе детального анализа выяснилось, что политика компании или банка по управлению рисками недостаточно четко транслируется на уровень операционных подразделений. Таким образом, взаимодействие с бизнес-единицами, с подразделениями внутреннего аудита и комитетом по аудиту может быть усовершенствовано.

Исследование показало, что банкам следует формировать более серьезное отношение к рискам и внедрять культуру управления рисками на всех уровнях. По сути, практически каждый сотрудник банка должен стать риск-менеджером. В связи с этим требуется понимание и осознание сотрудниками уровня приемлемости рисков для их конкретной компании. Современные структуры по управлению рисками должны быть основаны на «трех уровнях обороны»:

■ работающие с. клиентами сотрудники;

■ функциональное подразделение по управлению рисками;

■ служба внутреннего аудита.

Для того чтобы на практике было правильное отношение к рискам, необходимо последовательное внимание к этим вопросам со стороны высшего руководства. Это могло бы повысить статус данной функции; текущая же работа в этом направлении может быть передана на средний уровень руководства.

Банкам также следует уделять больше внимания качественной стороне анализа рисков, связанных с любым стратегическим решением. Это вызвано тем, что предложения банков сейчас стали настолько сложными, что только количественные методы анализа не обеспечивают должный уровень оценки рисков, особенно в условиях быстро меняющихся и непредсказуемых рынков.

Недостаточная обоснованность решений, когда основной упор делался на краткосрочный выигрыш, а здорового скептицизма при оценке принимаемых решений не хватало, стала одной из причин кризиса. Процесс принятия стратегических решений следует совершенствовать, и первым шагом в этом направлении для банков должно стать укрепление дисциплины в сфере управления рисками.

Исследование подтвердило исключительно высокий уровень требований, предъявляемых к управлению рисками в банках. Можно констатировать, что российские банки с развитыми системами управления рисками и менее рискованной политикой даже в условиях глобального финансового кризиса остаются на плаву и имеют очевидные конкурентные преимущества. Активная работа по реорганизации систем управления рисками на основе лучших практик позволит банкам минимизировать последствия кризиса и качественно спланировать деятельность в новых условиях.

Нет ответов пока

Особенности антикризисных мер в России

May 16 2009 Опубликовал under Финансовая политика

Применяемые В России антикризисные меры имеют следующие особенности:

■ консолидация различных источников финансовых средств, в частности, международных резервов Банка России, федерального бюджета, средств госкорпораций, институтов развития и соответствующих фондов;

■ применение широкого спектра финансовых операций (в том числе новых для России), обеспечивающих адресное доведение средств до получателя;

■ оперативность пересмотра антикризисных мер по результатам мониторинга состояния социально-экономической обстановки в стране и мире;

■ отсутствие противоречий применяемых мер

с курсом социально-экономического развития России и ростом благосостояния населения;

■ оптимизация и повышение эффективности бюджетных расходов в интересах решения социальных проблем и стимулирования спроса в экономике;

■ введение режима «ручного управления» экономикой.

Эти меры позволили, во-первых, снизить риск обрушения банковской системы и предотвратить кризис в социальной сфере. Однако механизм краткосрочного рефинансирования помог поддержать лишь стабильность кредитных институтов, до реального сектора экономики выделенные финансовые активы не дошли. Немало их попало на валютный рынок — через «спасенную» банковскую систему пошел значительный отток финансовых средств за рубеж. За прошлый год их объем оценивается в сумме 90 млрд долл., такой же прогноз и на 2009 г. «Эффективных мер по привлечению части таких средств в экономику Российской Федерации в настоящее время нет. Поэтому высокая кредитная ставка на межбанковском рынке остается основным инструментом сдерживания оттока капитала», — отметил СВ. Степашин.

Для поддержки реального сектора и агропромышленного комплекса пришлось разрабатывать новые меры, чтобы попытаться сохранить и укрепить позитивную динамику экономики, обеспечить рост ВВП и переход на инновационные рельсы. Было принято решение осуществлять адресный отбор предприятий для получения ими государственной поддержки. Однако в условиях, когда банки воздерживаются от кредитования, активизировать этот процесс возможно лишь при условии, что государство возьмет на себя фондирование кредитов и часть рисков, а также гарантированное обеспечение предприятий государственными заказами.

Принимаются меры по стимулированию спроса на продукцию отечественных производителей, особенно на ту, которая имеет значительную добавленную стоимость. Но долгосрочная реализация таких мер может осуществляться только на основе рыночных механизмов, в частности, через кредитную политику банков, скоординированными с регионами действиями в финансово-экономической сфере, напомнил СВ. Степашин. Также проводится значительная работа по расширению внешнеэкономических связей и оперативному регулированию в области таможенно-тарифной политики.

Очень серьезной остается проблема погашения зарубежных кредитов, объем которых превышает 500 млрд долл. Риски здесь складываются из-за плачевного финансового состояния ряда отечественных компаний и неустойчивого положения самих кредиторов. В итоге государство может потерять ряд ведущих отраслевых предприятий, а центры получения прибыли могут перекочевать за рубеж. Чтобы снизить данные риски, рассматривается возможность увеличить объем господдержки по погашению внешних кредитов более чем на 300 млрд долл.

Говоря о необходимости поиска дополнительных источников финансирования, СВ. Степашин отметил, что принимаются меры по вовлечению в экономику внутренних финансовых источников – долгосрочных депозитов юридических лиц и населения, свободных средств Пенсионного фонда, части средств Фонда благосостояния и пр.

В целом принимаемые антикризисные меры государственного регулирования финансового, банковского, реального секторов экономики, объемы и направления финансовых инъекций являются беспрецедентными. Но они должны быть и максимально эффективными, для чего необходимо обеспечить:

■ контроль изменения структуры банковской системы и устойчивости финансовой системы;

■ прозрачность процедур выделения

и прохождения финансовых средств, направляемых на поддержку бизнеса,

инфраструктуры и социальной сферы в экономике;

■ введение жесткого финансового контроля использования финансовых средств на всех этапах реализации антикризисных мер;

■ публичность обсуждения, в том числе

с представителями бизнеса, результативности антикризисных мер, оценки деятельности финансового и банковского секторов экономики;

■ оперативность оценки развития социально-экономической обстановки в регионах.

Нет ответов пока

Применение PR-технологий

Apr 24 2009 Опубликовал under Проектное финансирование

Большую роль в преодолении негативного влияния кризиса на деятельность коммерческих организаций и в использовании данного периода для их успешной работы многие докладчики отвели PR-службам. В частности, отмечался тот факт, что умелое применение специальных антикризисных PR-технологий позволяет достичь ощутимого, по сравнению с деятельностью конкурентов, преимущества. Кроме того, не стоит забывать, что любой кризис рано или поздно заканчивается, и на старте нового витка развития получат преимущества те организации, которые не только выстояли в кризисный период, но и подготовили плацдарм для рывка в последующем развитии. И это, среди прочего, подразумевает необходимость постоянного напоминания имеющимся и потенциальным клиентам о своем существовании. Ведь, как заметила генеральный директор коммуникационного агентства PR-СТИЛЬ М. Скубицкая, «именно те компании, которые, образно говоря, «застряли» в мозгах клиентов, будут иметь значительный гандикап в дальнейшем развитии».

Однако это вовсе не исключает возможности и даже необходимости более экономного расходования средств на нужды PR-служб. Речь идет о более тщательном отборе проводимых мероприятий, интенсификации деятельности профильных специалистов и ряде других мер. В период кризиса критерием успешности PR-компании нужно считать не количество пресс-релизов или упоминаний об организации, а решение с ее помощью конкретных задач. И здесь на первый план выходит продвижение собственно компании, а не ее отдельных персон.

В настоящее время можно уже уверенно говорить о том, что сокращение персонала приобрело во многих компаниях практически массовый характер. И зачастую среди сокращаемых работников находятся как раз представители PR-отделов. Здесь, по всей видимости, имеет смысл придерживаться золотой середины, чтобы, стремясь сэкономить, не потерять еще больше. В конце концов вложения в PR-составляющую деятельности компании являются не затратами, а инвестициями.

Ценные практические рекомендации в ходе конференции были даны применительно к деятельности PR-служб банков и других коммерческих организаций. Руководитель Управления PR и рекламы банка «Петрокоммерц» Е. Евмененко подчеркнула, что ситуация в банковском секторе позволяет использовать для получения преимуществ в ведении бизнеса как общие для финансового сектора, так и достаточно специфические приемы. К последним, например, можно отнести проведение специальных PR-мероприятий, подчеркивающих честность ведения бизнеса кредитной организацией. Среди рекомендаций были названы, в частности, контроль информации, идущей через спикеров организации; использование снижения расценок на рекламу в СМИ и других местах; внимательное отслеживание службой безопасности признаков антирекламы, рейдерских попыток и фактов недобросовестной конкуренции; исключение возможности резкого прекращения предоставления потребителям услуг рекламной информации. Это может привести к возникновению неблагоприятных слухов в клиентской среде и быть расценено как свидетельство тяжелого финансового положения организации, и в результате привести к резкому оттоку размещенных в ней клиентских средств.

Необходимо уяснить, что в условиях кризиса деятельность PR-служб претерпевает ощутимые изменения. И важно, с одной стороны, не поддаваться панике и упадническим настроениям, а с другой – не впадать в эйфорию, если бизнес, несмотря на кризис, хорошо функционирует.

Безусловно, период кризиса является тяжелейшим испытанием как для экономики страны, так и для отдельных игроков во всех ее сегментах. Однако хотя ситуация серьезна, но не трагична. И нужно, по словам одного из выступающих, «считать, взвешивать, анализировать – и пытаться не только не потерять, но и заработать во время кризиса».

Нет ответов пока

Направления устойчивого роста экономики

Mar 16 2009 Опубликовал under Региональный оптимизм

Необходимо отметить, что сокращение расходов не коснется поддержки малого и среднего бизнеса. На данные цели еще летом в бюджете 2009 г. было запланировано 270 млн руб. против 2,5 млн руб. в 2008 г. Ни одного рубля сокращать не предполагается. «Мы считаем, что в условиях кризиса это будет очень действенная мера — так называемый быстро переналаживаемый комплекс», – отметил глава региона. Планируется 50 млн руб. выделить на вновь создаваемый залоговый фонд, чтобы обеспечить возможности кредитования бизнеса под госгарантии и не менее 10 млн руб. – на развитие микрофинансирвоания. Остальные деньги пойдут на субсидирование процентной ставки банков. «Сегодня они практически запредельные, до 26,5%, – посетовал губернатор. – Какой бизнес сможет работать под такие проценты? Поэтому мы считаем очень важным сохранение реальных инструментов поддержки малого и среднего предпринимательства». К перспективным направлениям относит губернатор и развитие в области туризма.

Говоря о внутренних резервах области, губернатор отметил: «Главный резерв – это скромные потребности. Пока еще наш Смоленский регион не достиг такого уровня развития и потребления, чтобы говорить о резких ограничениях. У нас были достаточно оптимистичные, даже амбициозные планы. Мы заложили в свой бюджет серьезные программы. Но пока их отложим».

Был поднят вопрос и о причинах, по которым деньги не доходят до реального сектора, о так называемых финансовых тромбах. Чтобы эти «тромбы» между банком и реальным сектором экономики рассосались, нужна прозрачность: каким регионам и сколько выделено средств через банковскую систему. «Как губернатор, я кровно заинтересован, чтобы эти деньги в регионе не залежались. А главное – с мест виднее, каким градо- и бюджетообразующим предприятиям эти деньги нужно выделить в первую очередь. Странно, что данный перечень будут определять в Москве. Списки должны формироваться в регионах совместными усилиями банков, реального сектора и властей», – подчеркнул С. Антуфьев.

Нет ответов пока

Старые записи »