Процессы

Mar 14 2009 Опубликовал under Система накоплений

Перейдем к процессам, ведь именно здесь находится много работы для оптимизатора издержек. Полученные результаты внедрения принципов бережливого производства (lean production) на предприятиях разных отраслей способны если не сделать руководителя компании своим ярым сторонником, то, по крайней мере, заставить более вдумчиво отнестись к происходящим в ней процессам, Не секрет, что взгляд с вершин управленческого олимпа открывает лишь вершину айсберга, а спуск с высот к подножию требует не меньшей решительности, самоотверженности и предварительной подготовки, нежели подъем вверх.

Здесь нас поджидает серьезная проблема. Многообразие, объем и неочевидный смысл происходящей в компании на операционном уровне деятельности способны вызвать депрессию у самого целеустремленного и оптимистичного исследователя. Как тут быть? Можно предложить несколько вариантов:

■ засучив рукава, самому взяться за дело (если есть на это время и силы);

■ поручить сделать анализ своим подчиненным (если вы им доверяете);

■ позвать на помощь бизнес-аналитиков (своих, если они есть, или внешних).

У каждого способа есть свои плюсы и минусы. Выбирать вам. Несомненные плюсы последнего варианта очевидны – значительная экономия времени и получение качественных и профессионально подготовленных результатов и рекомендаций, способных серьезно облегчить вашу задачу в поиске лишних издержек.

Если же хочется лично, так сказать, разобраться и убедиться, то предлагаем на выбор несколько инструментов. Главное, о чем стоит помнить, – это золотое правило «бережливого производства»: смотреть на операции глазами клиента и оценивать, нужна ли нам, как клиенту, именно эта операция? Создает ли она нечто ценное и необходимое? Сможем ли мы без нее получить удовлетворяющий нас результат? Не следует забывать, что, помимо внешних клиентов, мы имеем и клиентов внутренних, которыми являются все сотрудники и подразделения нашей компании, пользующиеся результатами работы своих коллег. И их взгляд на цепочки создания потребительской ценности не менее важен. Это дает нам обоснованный вывод о необходимости затрат на ту или иную операцию.

Нет ответов пока

О «ручном управлении» – pro и contra

Feb 23 2009 Опубликовал under Борьба с кризисом

Большинство средних и мелких банков осталось без господдержки, они не могут выдавать кредиты. Один на один со своими финансовыми проблемами оказались и сотни тысяч предприятий – их клиентов. Те банки, которые имеют деньги, кредитовать сегодня боятся.

Выход как будто найден – целевое распределение госсредств жизнеспособным предприятиям, у которых проблемы возникли от глобального крушения конъюнктуры, а не по причине излишне рискованных операций. В первую очередь спасать нужно тех, кто выпускает конкурентную продукцию. Среди возможных схем рассматриваются прямое вхождение государства в капитал, кредитование через пул уполномоченных банков, субординирование процентной ставки и другие направления. Также важно установить порядок предоставления средств, исчисления процентных параметров, комиссии, привлечения посредников, обеспечения контроля и т.д. Можно даже ввести так называемые спецсчета.

«Меня крайне смущает режим так называемого «ручного управления» и селективность оказываемой государственной поддержки», – заявил президент Банка «Российская финансовая корпорация» А.А. Нечаев. На первом этапе она была оказана почти исключительно государственным банкам и оказалась неэффективной. Теперь речь — о поддержке «избранных» крупных компаний реального сектора, лоббистские возможности которых известны. Осуществляется эта поддержка по непрозрачным процедурам, без публичного обсуждения, без

затребования планов реструктуризации компании. Ни один топ-менеджер компаний так и не ответил за достаточно бездумные заимствования на Западе. Теперь мы должны помогать этим компаниям, замещать их зарубежные займы отечественными деньгами фактически за счет средств наших налогоплательщиков, заявил А.А. Нечаев.

Лучший способ насытить экономику деньгами – не забирать их оттуда. Время для серьезной налоговой реформы упущено, но и сейчас еще можно и нужно изменить, например, правила определения налогооблагаемой базы по основным налогам или всей системы налогового администрирования, отметил он. Так, пора избавиться от некоторых советских анахронизмов, в частности, от возможности списывать огромное количество затрат на себестоимость только на основе нормативов, утверждаемых Министерством финансов, а не в рамках нормального делового оборота.

Предлагается также полностью освободить от налогового обложения операции с ценными бумагами, что немного поддержало бы отечественный фондовый рынок.

Кстати, не все меры по поддержке бизнеса требуют финансовых затрат. В ряде случаев нужно лишь более оперативное действие госорганов и уменьшение административных барьеров. Например, профинансировать госзаказ предлагается не в октябре-ноябре, как обычно, а в начале года, а также временно сократить сроки проведения конкурсов и аукционов и сроки

подготовки к ним документации. Необходимо также упростить создание новых предприятий малого бизнеса, вплоть до перехода на уведомительный порядок. Современный аналог Указа о свободе торговли, как это было в 1991 г., помог бы обеспечить развитие самозанятости населения.

Нет ответов пока

Q модели «инициирование и распределение»

Jan 16 2009 Опубликовал under Банковские риски

Органы надзора выразили определенную обеспокоенность тем, что использование банками модели «инициировать, чтобы распределять» (originate to distribute) обусловило более высокий уровень зависимости кредитных учреждений от ликвидности рынка. Регуляторы понимали, что значительное снижение ликвидности рынка может существенно повлиять на способность банков выводить кредитные риски за баланс, нарушая модель ведения бизнеса типа «трубопровод», когда учреждение, инициирующее или приобретающее кредитные активы, предполагает их быстро перепродать.

Статистические показатели измерения риска и экспозиции, такие как value-at-risk, опыт признания убытков и концентрация рисков в традиционном бухгалтерском учете, по словам Н. Веллинка, подтвердили неадекватность взаимоотношений в данной модели и привели к массовой недооценке убытков. Использование этой модели в кризисной ситуации может порождать значительные кредитные экспозиции относительно конкретных заемщиков, типов активов и даже отдельных стран или же вынудить кредитное учреждение оставить свою экспозицию к рыночному риску на более длительный, чем предусматривалось, период. Снижение ликвидности рынка может вынудить заемщиков осуществлять незапланированные продажи активов, в результате чего объемы продаж будут возрастать, а цены на них – снижаться.

Одна из ключевых задач развития рынка ПКР -снижение уровня системного риска. Однако, как свидетельствует практика, широкое развитие финансовых инноваций даже при благоприятных экономических условиях 2004-2006 гг. привело к чрезмерному риску. Такой своеобразный механизм регуляторного арбитража может стимулировать передачу риска посредникам или рынкам, для которых установлены менее строгие условия регулирования и надзора (например хедж-фондам). Это означает, что органы надзора должны обладать необходимой информацией относительно того, какие учреждения и в каком объеме владеют кредитным риском, сосредоточенным в инструментах ПКР.

Таким образом, использование двухуровневой секьюритизации на основе выпуска ABS CDO существенно повысило уровень сложности ценных бумаг, обеспеченных второсортной ипотекой, и еще больше отдалило конечный продукт от базового кредитного риска. В результате этого отдельные инструменты ПКР перестали давать какую-либо информацию о самом кредите и, соответственно, о его рисках. Вместо передачи базового кредитного риска сначала произошло его распыление, а затем – концентрация (усиленная другими рисками) в наименее регулируемых учреждениях и системах.

В таких условиях рыночная дисциплина перестала играть роль эффективного инструмента сдерживания кредитования и передачи кредитных рисков через высокоструктурированные финансовые продукты, что и привело к негативным последствиям. Поэтому задача совершенствования механизмов и инструментов ПКР и сегодня остается актуальной.

Нет ответов пока

МСБ как источник диверсификации российской экономики

Dec 31 2008 Опубликовал under Информбанк

В конце января состоялось заседание Комитета по малому и среднему бизнесу (МСБ) Ассоциации «Россия», на котором в очередной раз говорили, что малый бизнес может стать одним из источников диверсификации российской экономики. Среди различных предложений, прозвучавших на заседании, стоит выделить следующие.

Первое – обеспечить наличие длинных денег и построить систему доведения ресурсов до конечного потребителя. В частности, при предоставлении субординированных кредитов, выделяемых ВЭБом, должна быть установлена квота на финансирование МСБ, контроль за соблюдением которой могли бы осуществлять уполномоченные представители ЦБ в банках. Нужно также выделить данную квоту и из средств, выделяемых Правительством РФ на поддержку финансового сектора, увеличив срок предоставления беззалоговых кредитов ЦБ коммерческим банкам до двух лет. Второе – построить системы управления и регулирования кредитных рисков. В развитых финансовых центрах никто не дает малому предприятию деньги просто так. Если банк-агент предоставляет кредиты малому бизнесу, то государственная инфраструктура берет на себя от 50 до 75% рисков. Такой инфраструктурой поддержки могли бы стать гарантийные фонды, фонды поддержки МСБ. Причем кредиты среднему бизнесу должны быть стандартизированы, так как их легче секьюритизировать.

Третье – обеспечить территориальную доступность и создать благоприятные условия для расширения сети дополнительных офисов банков (путем внесения изменений и дополнений в ФЗ «О банках и банковской деятельности», направленных на уменьшение величины сбора, уплачиваемого за открытие филиала кредитной организации, оптимизацию сроков и процедуры регистрации ее филиалов, установление единого перечня ограниченных требований Банка России и органов исполнительной власти к оборудованию банковских помещений). Следует также поддержать кредитную кооперацию посредством создания ее многоуровневой системы и условий для расширения банковского кредитования кредитных кооперативов и развивать мобильный банкинг.

Как подчеркнул президент Ассоциации «Россия» А. Аксаков, не следует забывать, что развивать малый бизнес из федеральных центров не получится. Только региональные и муниципальные власти могут оценить их потребности в финансовой помощи. А. Аксаков отметил, что сегодня в регионах малым предприятиям нужен миллион кредитов по тысяче долларов. Государство же должно осознать, что, кредитуя малый бизнес, оно решает и финансовую, и социальную задачу.

Нет ответов пока

Ключевые изменения в банковском секторе

Dec 06 2008 Опубликовал under Кредитная политика

На фоне кризиса и как его следствие изменяется не только структура банковской системы, но и процессы, происходящие в ней, в частности, существенно меняется бизнес-модель, сформировавшаяся в банках на протяжении 20-летней истории развития. Если раньше основное внимание уделялось операционному подходу, активно развивалось продуктовое предложение, внедрялись новые для России услуги, то сегодня происходит изменение банковской модели в сторону клиентоориентированной. В данной модели важен подход к каждому клиенту, он становится более индивидуальным (развивается кураторство клиентов, активно внедряется институт персональных менеджеров). При этом сам банковский продукт превращается в более простой, нацеленный на массовую аудиторию и на надежную привязку клиента к банку.

Кроме того, если в период роста приоритетной целью была капитализация банка, так как без нее были невозможны бурное развитие объема операций и рост бизнеса, то в условиях выживания встает вопрос о повышении эффективности и рентабельности бизнеса. Для этого банк фокусируется на одном – двух сегментах, что позволяет существенно снизить затраты по другим направлениям. Данная специализация позволяет проводить cost-cutting более эффективно и повышать рентабельность выбранных операций. Сегодня это в основном операции, ориентированные на привлечение средств от населения и краткосрочное кредитование, а также околорасчетные операции. Операции, связанные с долгосрочным вложением средств, и инвестиционный банкинг практически недоступны.

Основным источником фондирования (особенно для средних банков) по-прежнему остаются депозиты населения. Несмотря на финансовый кризис и существенный отток вкладов в октябре 2008 г., сейчас темпы оттока сократились, а банки, проводившие направленную политику, сумели сохранить объем депозитной базы. Для крупных же организаций наиболее желанным источником средств теперь является государственное финансирование с целью реализации госпрограмм по преодолению кризиса.

И, наконец, следует сказать о процессе консолидации. Речь идет о создании как целых бизнес-альянсов, так и отдельных совместных программ с компаниями, работающими с тем же клиентским сегментом, но по другим продуктам или видам услуг. Примеров этому в банковской сфере множество: банк – лизинговая (страховая) компания, банк – дилерский центр, банк -авикомпания, банк – ритейловая сеть и другие. Распространена продажа пакетных предложений, а также предоставление клиентам различного рода скидок, дополнительных услуг, и с каждым днем они доказывают свою эффективность.

Нет ответов пока

« Новые записи Старые записи »